Por qué contratar una empresa de recobro de facturas vs seguro de crédito
Cuando las empresas enfrentan la realidad de la morosidad y los impagos, buscan soluciones eficientes para asegurar el cobro de sus facturas. Dos de las opciones más comunes en el mercado son la contratación de una empresa de recobro de deudas o la contratación de un seguro de crédito. Aunque ambas soluciones pueden parecer similares, existen diferencias significativas que influyen en cuál es la mejor opción según las necesidades y circunstancias de cada negocio. En este artículo, analizaremos detalladamente por qué optar por una empresa de recobro de facturas vs seguro de crédito puede ser una estrategia más efectiva y ventajosa que un seguro de crédito.
1. ¿Qué es una empresa de recobro de facturas?
Una empresa de recobro de facturas es una entidad especializada en gestionar el cobro de facturas impagadas y en resolver problemas de morosidad de sus clientes. Estas empresas actúan como intermediarios entre el acreedor (la empresa que busca recuperar el dinero) y el deudor (la empresa o persona que no ha cumplido con su pago).
El objetivo de estas empresas es recuperar las cantidades adeudadas utilizando diferentes estrategias y métodos, que van desde la mediación amistosa hasta acciones legales en los casos más complicados. Su personal está formado por especialistas en negociación, gestión de morosidad y procedimientos legales relacionados con la recuperación de deudas.
2. ¿Qué es un seguro de crédito?
Un seguro de crédito es una póliza contratada por una empresa para protegerse ante el riesgo de impagos por parte de sus clientes. Este tipo de seguro cubre las pérdidas que pueden generarse cuando un cliente no cumple con sus obligaciones de pago.
El seguro de crédito actúa como un colchón financiero, ya que, en caso de impago, la aseguradora indemniza a la empresa asegurada. La empresa asegurada paga una prima regular y, a cambio, obtiene cobertura sobre un porcentaje de sus créditos comerciales, minimizando el riesgo financiero asociado a la falta de pago de sus clientes.
3. Comparativa entre una empresa de recobro de deudas vs seguro de crédito
Costes y tarifas
El coste es uno de los factores más importantes a tener en cuenta a la hora de decidir entre una empresa de recobro de facturas o un seguro de crédito.
Las empresas de recobro de deudas generalmente trabajan bajo un esquema de pago por éxito, lo que significa que solo cobran una comisión cuando logran recuperar el dinero adeudado. Esta comisión suele ser un porcentaje del importe recuperado, lo que garantiza que los intereses de la empresa de recobro estén alineados con los del cliente. Este modelo permite que el acreedor no tenga que adelantar dinero y minimiza el riesgo financiero.
Por otro lado, los seguros de crédito implican el pago de una prima periódica, independientemente de si se produce un impago o no. Esta prima se basa en el riesgo percibido y en el volumen de negocio asegurado, lo que puede representar un coste fijo significativo para las empresas, incluso si no experimentan problemas de morosidad de manera frecuente. Además, la compensación que la aseguradora proporciona puede no cubrir el 100% del importe impagado, lo que deja a la empresa asumiendo parte de la pérdida.
Rapidez de acción
En términos de rapidez, una empresa de recobro de facturas vs seguro de crédito, ofrece una ventaja significativa. Cuando una empresa detecta un impago, puede contactar de inmediato con la empresa de recobro, que inicia las gestiones para recuperar la deuda de manera casi instantánea. Estas empresas están enfocadas en acelerar el proceso de recuperación, ya que su objetivo es cobrar lo antes posible para percibir su comisión.
Por el contrario, en el caso de un seguro de crédito, el proceso es más lento. La empresa asegurada debe primero notificar el impago a la aseguradora, que luego iniciará una investigación para verificar el caso y, eventualmente, pagar la indemnización. Este proceso puede llevar tiempo, especialmente si hay discrepancias entre las partes, lo que puede retrasar significativamente la recepción del dinero.
Efectividad en el cobro
Una empresa de recobro de facturas vs seguro de crédito está especializada en gestionar relaciones con deudores y en maximizar las posibilidades de cobro. Estas empresas tienen experiencia en negociar con los deudores, identificar las causas del impago y utilizar diferentes tácticas para asegurar el pago. Además, están familiarizadas con los procedimientos legales y pueden iniciar acciones judiciales cuando sea necesario.
En contraste, un seguro de crédito no se enfoca en el cobro directo de la deuda. Aunque la aseguradora puede intentar recuperar el dinero por su cuenta, su principal función es proporcionar una indemnización a la empresa asegurada. Esto significa que no hay un incentivo claro para la aseguradora para recuperar la totalidad del importe adeudado, lo que puede afectar la efectividad del proceso.
Flexibilidad y adaptación al cliente
Las empresas de recobro de facturas vs seguro de crédito ofrecen un servicio mucho más personalizado y flexible que un seguro de crédito. Pueden adaptarse a las necesidades específicas de cada cliente y diseñar estrategias de recobro a medida. Además, pueden intervenir en cualquier momento del ciclo de vida de la deuda, ya sea en los primeros días de retraso o en casos de morosidad prolongada.
Por otro lado, los seguros de crédito suelen estar sujetos a contratos estándar que limitan la capacidad de personalización. Las coberturas, las primas y las condiciones están definidas de antemano y pueden no adaptarse perfectamente a las necesidades cambiantes de la empresa. Además, los seguros suelen excluir a ciertos tipos de deudores o situaciones, lo que puede dejar a las empresas expuestas a ciertos riesgos.
4. Ventajas de contratar una empresa de recobro de deudas vs seguro de cédito
- Pago por éxito: No se incurre en costes si no se recupera la deuda.
- Rapidez y eficiencia: Las empresas de recobro actúan de manera inmediata, lo que aumenta las probabilidades de éxito en la recuperación de la deuda.
- Servicio personalizado: Las estrategias se adaptan a las características de cada cliente y deuda.
- Experiencia en negociación: Las empresas de recobro tienen personal especializado que sabe cómo manejar situaciones delicadas con deudores.
- Capacidad legal: Estas empresas pueden gestionar el proceso completo, desde la mediación hasta la vía judicial si es necesario.
5. Conclusión
Si bien tanto las empresas de recobro de facturas como los seguros de crédito ofrecen protección frente a los impagos, la elección depende de las necesidades y prioridades de cada empresa. Las empresas de recobro proporcionan una solución más directa, flexible y eficiente para la recuperación de deudas, con un enfoque especializado en el cobro. Por otro lado, los seguros de crédito son útiles para mitigar riesgos a largo plazo, pero pueden no ser la mejor opción cuando se busca recuperar rápidamente una deuda.
Por estas razones, contratar una empresa de recobro de deudas suele ser una opción más rentable y efectiva para las empresas que desean recuperar sus facturas impagadas sin asumir altos costes fijos o procesos burocráticos extensos.
En DCL Gestión contamos con abogados especializados en el recobro de facturas por vía extrajudicial y judicial. Si quieres saber nuestro método de trabajo o tienes alguna otra cuestión, solo ponte en contacto con nosotros y estaremos encantados de ayudarte.
